香港很多人因為沒有公司医疗保险，伤风感冒的時候需要自费去私家门诊，少不免数百元起跳的诊金。现時市面上有不少门诊保险是独立出售，有助港人降低医疗开支，除了普通科、专科、中医门诊外，部份更涵盖X光诊断及化驗、物理治疗、跌打，甚至是门诊手术及癌症治疗。

我们編輯團队分析比较了市面9款门诊保险，以便協助到大家选购到适合自己的产品，其中包括有： AIA友邦（註1）、Blue、Blue Cross 蓝十字、BOCG 中銀保险、Cigna信诺、Prudential保誠、Zurich 蘇黎世。

首先简单比较各份门诊保险之基本保障及保费。

首先介紹「自付费」這个专有名詞，顧名思义就是自己需要承擔的费用。如果购买了設有自付费的医疗保险，投保人需要先支付自付费额度的医疗费用，超出自付额的部分再由保险公司負擔。

以表1显示的门诊保险為例，普通科门诊自付费從20港元到235港元不等。以本港頂级的私家医疗机构為基准作參考，养和医院的平日日间普通诊金费用為400港元。假設你购买了自付费為220港元的门诊保险，每次门诊你只可以向保险公司索偿180港元。因此，在选购不同自付额的门诊保险時，受保人应考虑平時到诊的诊所价位，计算一下相关门诊保险能否保障在扣除自付费后的诊金。投保人亦要留意保费及自付费的关係，简单來說，自付费越低，保费越高，反之亦然。心水清的朋友，当然要预计年內睇医生的次数，方知门诊保险是否划算。

雖然门诊保险有助降低门诊花费，但有关医疗服務僅限于网絡医生，消费者投保前宜向保险顧問或客戶服務員查詢网絡医生名单，看看自己平日幫襯的医生是否在名单之上。

值得注意的是，上述产品中，Blue WeMedi Top Up及中銀保险门诊保不受医疗医生限制。只要保单持有人已于其他保险公司成功索偿，該计划會赔偿已索偿的门诊开支餘额，尤其适合与公司医保配搭。

部分门诊保险（如Blue及蘇黎世）都附有物理治疗及跌打保障，常做运动的朋友可以留意。此外，门诊亦加添不同的保障元素，当然保费亦有可能提高。例如：

• Blue WeMedi门诊保提供牙科服務，涵盖口腔检查及洗牙。
• 蓝十字、信诺、保誠將保障延伸至门诊手术（須經网絡医生建议）。常见手术门诊包括肠镜、割痔疮等。上述产品赔偿金额较高者為信诺，每症保障15,000港元，每保单年度上限則為10万港元。消费者于进行门诊手术前，宜先了解清楚赔偿是否足夠。
• 友邦全程守护健康保更提供癌症保障。以普通房為例，每年赔偿限额為20万港元，终身限额則為60万港元，包括全数赔偿癌症治疗，並提供每日400港元住院现金惠益（最多90日）等等。

隨著视像诊症日漸普及，不少人选擇网上睇医生。9款产品中，只有蘇黎世「健诊易」（尊尚计划）（下稱「健诊易」）提及可以索偿视像诊症。另外，亦有保险公司与医疗机构合作推出网上睇医生服務，包括Blue Cross和Dr. Go、信诺与Teladoc、保誠及MyDoc，但其门诊保险未有提及可否索偿。保单持有人如想使用「遙距睇医生」的服務，宜先向保险公司了解产品是否涵盖，以免爭议。

与其他保险一樣，门诊保障亦設不保事项，常见例子包括因先天性缺陷或疾病導致的治疗、与美容有关的治疗、蓄意自我毀伤、与懷孕、流产、墮胎有关的治疗及慢性疾病。当投保人本身存在已有疾病的話，或屬不保事项之列。消费者除了需要留意「不保事项」之外，還需要注意「投保年龄」、「最高续保年龄」、「等候期」。

不時有讀者混淆门诊保险的「门诊」，与住院医疗保险所包含的「入院前后门诊」之分別。其实入院前后门诊是指与住院有关的门诊，舉例，陳先生入院照肠镜前30天向专科医生了解手术，可獲住院保险赔偿；而同期陳先生感冒到普通科，則不屬住院保险范围，但可經门诊保险索偿。

对于高端医保及自愿医保灵活计划本身所涵盖入院前及出院后指定天数內的门诊，详情可參考我們早前文章，或使用10Life《保险解碼器》直接比较自愿医保及高端医保。

〈【自愿医保邊间好2023】「5星级」计划比较 邊款至係中产家庭之选？〉

〈【医疗保健计划比较】同门诊保险有咩分別？睇跌打、牙医有冇着数？〉

〈【墊底费/自付费】关公司医疗保险咩事？識拣保费平一大半?〉

註：   

1. AIA友邦全程守护健康保雖然有提供门诊保障，但並非純门诊保险，亦有提供有关癌症治疗之住院保障等等，保费會隨年龄而遞增。   
2. 本文最后更新日期：2025年7月30日。